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Pautas de subordinación por condiciones de vida difíciles

Pautas de subordinación por condiciones de vida difíciles para productos de préstamos hipotecarios de segunda hipoteca de MFA

Los productos de préstamos para segundas hipotecas de MFA están diseñados para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez con el pago inicial y los costos de cierre asociados con la compra o rehabilitación de una vivienda. Estos productos crediticios se reembolsan a través de varios métodos que incluyen: vencimiento a la venta, transferencia o refinanciamiento, pagos mensuales y condonación del plazo de cumplimiento. Además de cumplir con las pautas del programa, el reembolso de su segundo préstamo hipotecario según los términos de su instrumento hipotecario permite que los fondos se reciclen para ayudar a otros compradores de vivienda por primera vez. Debido a los requisitos del programa, MFA no autorizaría una subordinación de ningún producto de préstamo hipotecario de la MFA. Sin embargo, MFA revisará y aprobará una solicitud de subordinación en las siguientes circunstancias:

Un préstamo federal financiado por HOME refinanciado durante el Período de asequibilidad ("POA"): MFA revisará y aprobará una solicitud de subordinación sobre un préstamo financiado por el programa HOME federal dentro del POA definido por HUD.

Privación: Necesidad de mejoras en el hogar de emergencia; necesidades y / o gastos médicos imprevistos; una situación que evita la ejecución hipotecaria de la primera hipoteca del prestatario, como la modificación del préstamo para mitigar pérdidas; una dificultad creada por divorcio o separación legal; Incumplimiento inminente u otras circunstancias especiales que puedan ser aprobadas por MFA.

Una solicitud de subordinación debe cumplir con los siguientes requisitos mínimos:

  • Existe una situación de dificultad
  • Sin cobrar
  • La nueva tasa de interés debe ser una tasa fija
  • Los costos de cierre no exceden el 3 por ciento del monto del préstamo.
  • La modificación del préstamo o el refinanciamiento de la primera hipoteca debe beneficiar al prestatario al permitir una primera hipoteca a tasa de mercado actual y / o reducir la tasa de interés o pago actual de la primera hipoteca.
  • La propiedad DEBE ESTAR ocupada por el propietario
  • La consolidación del prestatario debe ser idéntica a los documentos originales
  • La subordinación por dificultades económicas de MFA se limita a una aprobación por el plazo de la segunda hipoteca de MFA

MFA debe recibir:

  • Información de contacto / dirección postal de la persona / prestamista que envía el paquete
  • Solicitud por escrito del prestatario que explique el propósito de la solicitud y la documentación que respalde la dificultad (consulte la lista de documentación de respaldo a continuación)
  • Copia de los documentos de segundo gravamen existentes de MFA: pagaré e hipoteca
  • Copia de los documentos del primer gravamen existente: nota firmada e hipoteca registrada
  • Copia de la cotización de liquidación de la primera hipoteca actual
  • Copia de la solicitud de préstamo completa, TIL, Estimación de buena fe que muestre todos los costos / tarifas anticipados
  • Toda la información pertinente del préstamo en la nueva primera hipoteca MFA está subordinada, incluida la información del prestamista que cerrará el préstamo)

Se requiere documentación de respaldo:

  • Incumplimiento inminente (definido por HUD) -
    Una reducción o pérdida de ingresos (desempleo, reducción de horas de trabajo, reducción de salario, disminución de los ingresos de las empresas autónomas)
    Un cambio en las circunstancias financieras del hogar (muerte de un familiar, enfermedad grave o crónica, discapacidad permanente o a corto plazo del prestatario)
    • Razón: Para evitar la ejecución hipotecaria
      Documentación enviada a MFA:
      Documentación que respalda las dificultades
  • Modificación de préstamos para mitigación de pérdidas
    Razón: Para evitar la ejecución hipotecaria
    Documentación requerida del prestamista:
    • Cotización de liquidación de la primera hipoteca existente
    • Cotización de liquidación de la segunda hipoteca si no la gestiona MFA
    • Copia de la nota e hipoteca sobre el primer gravamen existente
    • Copia del acuerdo de modificación de préstamo
    • Copia de sub-nota e hipoteca, si aplica
    • La segunda hipoteca con MFA debe estar al día
  • Retiro
    Motivo: mejoras en el hogar de emergencia o necesidades / gastos médicos
    Documentación enviada a MFA:
    • Documentación que respalde el gasto.
  • Divorcio / separación legal
    Razón: Refinanciamiento para eliminar al coprestatario de la primera hipoteca (donde el valor líquido de la vivienda no es suficiente para pagar el préstamo de MFA).
  • Documentación enviada a MFA:
    • Decreto de divorcio que establece la necesidad de refinanciar
    • Renunciar a la escritura de reclamación
    • Tasación, si aplica
  • Reubicación (la casa no está ocupada por el propietario)
    Motivo: reubicación debido a órdenes militares
    Documentación presentada al MFA: Copia de órdenes militares

Proceso

Envíe los documentos requeridos a MFA por fax 505.243.3289 o comuníquese con el Departamento de Servicios Hipotecarios de MFA al 505.843.6882 para solicitar la dirección de correo electrónico de la persona que atiende las solicitudes. Dentro de los siete a 0 días hábiles posteriores a la recepción de su paquete, el prestamista recibirá una carta de aprobación / denegación o una solicitud de información adicional de MFA.

Si se aprueba la solicitud de subordinación, MFA completará y ejecutará un acuerdo de subordinación SOLAMENTE al recibir copias de los nuevos documentos de la primera hipoteca y el HUD final 1. Por favor, espere hasta dos días hábiles para la preparación del acuerdo de subordinación.

El prestamista / compañía de títulos es responsable de registrar el acuerdo de subordinación original y enviar el original grabado junto con una copia de la Divulgación de cierre a: MFA, 344 Fourth Street SW, Albuquerque, NM 87102.