Una guía para el proceso de compra de una vivienda

Paso 1: educarse

Tomar un curso de educación para compradores de vivienda aprobado por Housing New Mexico es la mejor manera de aprender todo sobre el proceso de solicitar una hipoteca y convertirse en un propietario responsable. Empiece hoy mismo registrándose en este asequible curso en línea: https://ehomeamerica.org/nmmfa

Hasta tres personas pueden inscribirse y tomar la clase juntas, pagando solo $45. Completar el curso suele tomar entre seis y ocho horas, pero no es necesario hacerlo en una sola sesión. Una vez registrado, puede iniciar y cerrar sesión tantas veces como necesite. Su certificado de finalización es válido por un año completo, así que puede comenzar cuando lo desee. La información proporcionada le permitirá tomar buenas decisiones durante todo el proceso.

(Nota: Para registrar a dos personas, escriba el nombre y apellido del prestatario uno en el campo "nombre". Escriba el nombre y apellido del prestatario dos en el campo "apellido". Para agregar una tercera persona, consulte a su oficial de préstamos para obtener instrucciones específicas).

Paso 2: Reúna su documentación

Al solicitar una hipoteca, su prestamista deberá evaluar su situación financiera y verificar que pueda pagar el préstamo. Para ello, los prestamistas suelen empezar solicitando los siguientes requisitos básicos.

• Identificación y comprobante del número de seguro social
• Los dos últimos recibos de sueldo o, si trabaja por cuenta propia, sus declaraciones de impuestos de los últimos dos años más la del año actual hasta la fecha. Estado de pérdidas y ganancias Un estado de ganancias y pérdidas (P&L) resume sus ingresos, costos y gastos durante un período de tiempo. .
• Carta(s) de concesión del Seguro Social con fecha dentro de los 12 meses (en algunos casos)
• Extractos bancarios de los últimos dos meses de todas las cuentas
• Extractos de cuentas de inversión de los últimos dos meses (incluidos 401(k) e IRA)
• Sentencia de divorcio y órdenes de manutención de los hijos (en algunos casos)
• Nombres de acreedores y números de cuenta para otros tipos de deuda, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos personales y préstamos estudiantiles.
• Nombre y dirección de su(s) propietario(s) durante los últimos 12 meses.

Tenga en cuenta que su prestamista podría necesitar documentación adicional, según sus circunstancias. Responda siempre a sus solicitudes lo antes posible para que su solicitud siga adelante.

Paso 3: Elija su prestamista de vivienda aprobado en Nuevo México

Haga clic aquí para ver una lista completa de prestamistas aprobados: https://housingnm.org/lenders-realtors/participating-lenders

Solo los prestamistas aprobados por Housing New Mexico pueden acceder a nuestros fondos de asistencia para el pago inicial en su nombre. Para empezar, considere seleccionar dos o tres prestamistas de la lista para comparar sus ofertas por teléfono. Al llamar a cada uno y conversar, tendrá una idea clara de con cuál le gustaría trabajar. Tenga en cuenta que la mayoría de los prestamistas están muy ocupados, por lo que probablemente tendrá que dejar un mensaje. La mayoría le devolverá la llamada al día siguiente. Si tardan más en devolverle la llamada, le recomendamos buscar otro prestamista.

Aquí hay algunas cosas que puede querer preguntar:

• ¿Puede describir cómo funciona el proceso y decirme con qué frecuencia puedo esperar recibir actualizaciones de estado?
• ¿Con qué REALTOR® trabajas más?
• ¿Su empresa le permite utilizar todos los programas de Vivienda Nuevo México o solo ciertos programas?
• No puedo atender llamadas personales mientras estoy en el trabajo. ¿Podríamos hablar después del horario laboral? ¿Pueden financiar una casa prefabricada? (Si corresponde)

Paso 4: ¡Es hora de aplicar!

La mayoría de los prestamistas ofrecen una solicitud en línea y un portal seguro donde puede subir sus documentos. Es importante ser claro y preciso al completar su solicitud. Responda todas las preguntas con honestidad y sea franco con su agente de préstamos sobre cualquier inquietud que pueda tener. Ellos tienen el conocimiento y la experiencia para superar obstáculos, pero no podrán hacerlo si usted no es honesto desde el principio. Su agente de préstamos, junto con su REALTOR®, se esforzarán por ayudarle a convertirse en un propietario exitoso. Trabajarán juntos para guiarlo a través del proceso y responder cualquier pregunta que pueda tener durante el proceso.

Paso 5: Asociarse con un REALTOR®

Ahora que ya está preaprobado, es hora de buscar su nuevo hogar. Vivienda Nuevo México recomienda encarecidamente que los compradores de vivienda trabajen con un REALTOR®. Su REALTOR® le ayudará a encontrar una casa que le guste y que se ajuste a su presupuesto, le ayudará a negociar con el vendedor y se asegurará de que sus derechos como comprador estén protegidos.

Una vez que decida con qué agente inmobiliario le gustaría trabajar, este le acompañará durante todo el proceso y podrá mostrarle cualquier casa en su zona, incluso las que ya estén en venta con otro agente inmobiliario. También le asesorarán si le interesa una casa que el propietario esté a la venta. Trabajarán con su prestamista para garantizar que la transacción se desarrolle sin problemas. Puede preguntar a su asesor de préstamos, amigos, familiares o compañeros de trabajo si conocen a algún agente inmobiliario que le recomienden. Si no, puede encontrar uno a través de este enlace: https://realestateofnewmexico.com/agent/search

A continuación se indican algunos aspectos a tener en cuenta a la hora de elegir una vivienda:

Precio
Su prestamista puede decirle aproximadamente cuánto puede gastar en una vivienda, según el pago mensual que le resulte más cómodo. Aunque quizás tenga que ajustarse un poco, dependiendo del mercado local, no está obligado a comprar con el precio más alto de su presupuesto. Su prestamista y su agente inmobiliario respetarán su decisión y se esforzarán por hacer que la propiedad de una vivienda sea lo más asequible posible para usted. Su prestamista determinará qué programas de asistencia de Housing New Mexico le ahorrarán más dinero.

Deseos frente a necesidades
Piensa en lo que es más importante para ti al elegir una casa. La ubicación, la seguridad en la zona, la proximidad al transporte público, la escuela, la guardería y el trabajo suelen ser las prioridades de los compradores. Recuerda que tu primera casa no tiene por qué ser tu hogar "para siempre". Si es necesario, prepárate para renunciar a algunos lujos. El objetivo ahora es que empieces a acumular capital en la vivienda, para que tengas más para invertir en tu próxima casa u otros objetivos, como empezar tu propio negocio. A la mayoría de las personas les lleva varios años lograr que su primera casa se parezca más a la casa de sus sueños, así que ten paciencia y no olvides que apenas estás comenzando tu camino hacia la creación de riqueza: ¡el sueño americano!

Hacer una oferta
Cuando encuentre una casa que le guste, su REALTOR® realizará un análisis de mercado para determinar si el precio de venta es razonable. Aunque le ofrecerá su mejor asesoramiento sobre un precio de oferta razonable, la decisión final es suya. Si el vendedor acepta su oferta, usted quedará bajo contrato para comprar la casa. Su REALTOR® abrirá un depósito de garantía en una compañía de títulos de propiedad local y le indicará que extienda un cheque de garantía para que lo guarden de forma segura en su nombre. El depósito de garantía es un acuerdo financiero en el que un tercero neutral, como una compañía de títulos de propiedad, retiene los fondos en nombre de dos partes involucradas en una transacción, hasta que se cumplan las condiciones específicas. La garantía es una cantidad que el comprador está dispuesto a reservar para demostrarle al vendedor que tiene la seriedad de comprar la casa. Su REALTOR® le explicará bajo qué circunstancias tendría derecho a la devolución de su garantía si la transacción no se concreta. La idea es que tanto compradores como vendedores actúen de buena fe y protejan sus intereses en la medida de lo posible. La cantidad del depósito de garantía puede variar según el mercado local, pero generalmente se considera típica una cantidad entre $500 y $1,000.

Inspecciones y garantía de la vivienda
Como comprador de vivienda, tiene derecho a diversos tipos de inspecciones. Algunas inspecciones no son opcionales, ya que serán requeridas por su prestamista. Su agente inmobiliario y su prestamista le explicarán los detalles. Comprar una vivienda es probablemente la compra más importante de su vida, por lo que es importante saber todo lo posible sobre su estado. En algunos mercados, los vendedores suelen estar dispuestos a adquirir una garantía de vivienda para el comprador que cubriría ciertas reparaciones que pudieran surgir durante el primer año.

Paso 6: Cierre de su nuevo hogar

En Nuevo México, los cierres de la compraventa los gestionan las compañías de títulos de propiedad. Estas compañías se encargan de garantizar que usted tenga un título de propiedad limpio y que tanto el comprador como el vendedor firmen los documentos legales necesarios. Al firmar el contrato de compraventa, su agente inmobiliario (REALTOR®) abrió un fideicomiso con una compañía de títulos específica. Probablemente, le indicaron que extendiera el cheque de garantía a nombre de la compañía. El cierre se realizará en esa compañía, ya sea en persona o por correo. Es probable que firme varios documentos al cierre, incluyendo pagarés, hipotecas, declaraciones juradas, divulgaciones, reconocimientos y otros. El vendedor también firmará los documentos. Solo usted, su prestamista y el agente de títulos verán la información de su préstamo, por lo que puede estar seguro de que su información privada se mantendrá confidencial.

Tras la firma, la compañía de títulos de propiedad se encarga de registrar oficialmente ciertos documentos ante el secretario del condado. En este punto, el título de propiedad pasa a ser suyo. Una vez que su prestamista esté satisfecho de que todos los documentos se han firmado y registrado correctamente, se financiará su préstamo. La financiación significa que su prestamista transfiere el dinero de su préstamo a la compañía de títulos de propiedad, y esta, a su vez, paga al vendedor de la vivienda. Usted tomará posesión de su nueva vivienda después de que se obtenga la financiación.

¡Felicitaciones! ¡Usted es propietario de una vivienda!

Si desea obtener más ayuda para comprender el proceso de compra de una vivienda y decidir si es adecuado para usted, eche un vistazo a Vivienda Manual de propiedad de vivienda de Nuevo México.