Preguntas frecuentes sobre FirstDown Plus

*** Términos vigentes con cerraduras confirmadas a partir del 3,2024 de abril de XNUMX ***

Actualizado febrero 25, 2025

P: ¿Qué es exactamente el programa FirstDown Plus?

R: FirstDown Plus es un programa de tercera hipoteca diseñado para brindar un pago inicial adicional a los prestatarios que califican. Si bien el nombre del programa no cambiará, la estructura y los términos cambiarán periódicamente, según los requisitos de la fuente de financiamiento que utilicemos.

P: ¿Por qué Housing New Mexico no cambia el nombre del programa cuando se anuncian los nuevos términos y pautas? ¿No resultaría menos confuso?

R: Entendemos que puede haber cierta confusión al principio; sin embargo, los prestamistas deben pensar en FirstDown Plus simplemente como un programa de tercera hipoteca que tiene términos y condiciones que están sujetos a cambios.

Con cada nueva ronda de financiación, Housing New Mexico anunciará los términos aplicables y publicará una nueva Hoja de Programa. No tener que cambiar el nombre del programa proporciona la posibilidad de adaptar la programación de nuestro sistema de forma más rápida simplemente actualizando los términos. Nuestro objetivo es mantener el programa sostenible y disponible para los prestatarios de manera más consistente, aunque los términos probablemente cambien con cada entrega.

P: ¿Cuáles son los términos de esta última versión de FirstDown Plus?

R: FirstDown Plus ofrece un monto de préstamo fijo de $10,000 en un préstamo hipotecario de tercera hipoteca totalmente amortizable, no condonable, con vencimiento a 15 años, con una tasa de interés del cero por ciento y pagos de capital mensuales de $55.56.

P: ¿Por qué FirstDown Plus se designa como una tercera hipoteca?

R: Este programa es exclusivamente para prestatarios que utilizan FirstHome (primera hipoteca) Y FirstDown o HomeNow (segunda hipoteca). FirstDown Plus SIEMPRE es una tercera hipoteca.

P: ¿Puede mi prestatario utilizar FirstDown Plus como segunda hipoteca si prefiere no utilizar FirstDown o HomeNow?

R: No. La Política del Programa especifica que FirstDown Plus siempre debe estar en la tercera hipoteca detrás de FirstHome y FirstDown o HomeNow.

P: ¿Existe un monto mínimo de préstamo para la segunda hipoteca de FirstDown? R: Sí, el monto mínimo de préstamo para FirstDown es de $1,000.

P: Si mi prestatario tiene un préstamo FirstDown de $1,000, ¿puede optar por un plazo de pago de 30 años?

R: No, se debe utilizar la amortización a 15 años si el monto del préstamo es de $1,000. Se recomienda a los prestamistas que informen a los prestatarios sobre los beneficios de una opción de plazo más corto. Cuanto más corto sea el plazo, menor será la tasa de interés y más rápido el prestatario pagará su préstamo FirstDown. La diferencia en el monto del pago mensual en un plazo de 15 años en comparación con el de 30 años es de solo unos pocos dólares.

P: Si mi prestatario utiliza First Down Plus, ¿aún puede tener un segundo monto de préstamo FirstDown de hasta el 4 por ciento del precio de venta?

R: Sí. Los términos de la segunda hipoteca FirstDown permiten montos de préstamo desde $1,000 hasta un máximo del 4 por ciento del precio de venta de la vivienda.

P: ¿Existe un monto mínimo de préstamo para la segunda hipoteca de HomeNow? R: Sí, el monto del préstamo para HomeNow es un monto fijo de $7,000.

P: ¿Existe una penalización por pago anticipado en FirstDown Plus?

R: No. No existen penalizaciones por pago anticipado en ninguno de los programas de préstamos actuales de Housing New Mexico.

P: ¿Este programa es sólo para prestatarios con ingresos bajos o muy bajos?

R: No. Los límites de ingresos y precio de compra son los mismos para FirstHome, FirstDown y FirstDown Plus. Sin embargo, los requisitos de elegibilidad del programa HomeNow requieren que los prestatarios tengan un ingreso igual o inferior al 80 % del ingreso medio del área y se debe utilizar el límite de precio de compra de FirstHome o HomeNow que sea menor. Los límites actuales para todos

Los programas se pueden ver aquí:

https://housingnm.org/Ienders-reaItors/income-and-purchase-price-Iimits

P: ¿Cómo ayuda FirstDown Plus a los compradores de vivienda con la asequibilidad?

R: FirstDown Plus permite a los prestatarios realizar un pago inicial mayor, lo que significa que no necesitan financiar tanto en su primera y segunda hipoteca. Si bien FirstDown Plus es un préstamo y no una subvención, ofrece condiciones más asequibles que las primeras y segundas hipotecas.

P: ¿Los fondos para FirstDown Plus se agotarán en algún momento?

R: Sí, cada ronda de financiación es limitada y se otorga por orden de llegada. Sin embargo, Housing New Mexico busca continuamente oportunidades de financiación adicionales que esperamos nos ayuden a cumplir nuestro objetivo a largo plazo de hacer que el programa sea sostenible.

P: ¿Esta nueva versión de la estructura de tres hipotecas es compatible con préstamos distintos a los FHA?

R: Sí. Otros préstamos asegurados por el gobierno, como VA, USDA-RD y HUD Section 184 son compatibles, al igual que el préstamo convencional HFA Advantage® de Freddie Mac. El préstamo convencional HFA Preferred™ de Fannie Mae actualmente no es compatible con FirstDown Plus, debido a las limitaciones del sistema DU.

P: ¿Tienen los prestamistas la opción de ejecutar AUS utilizando DU o LPA?

R: No. Todas las transacciones que involucren esta versión de FirstDown Plus DEBEN realizarse utilizando únicamente LPA. Los hallazgos de DU no son aceptables con esta estructura de tres hipotecas.

P: ¿Cuál es el monto máximo de préstamo para este programa? R: FirstDown Plus es un monto de préstamo fijo de $10,000.

P: ¿Se puede utilizar una parte de los $10,000 para cubrir los costos de cierre? R: No. FirstDown Plus solo se debe utilizar para el pago inicial.

P: ¿Existe un límite para la asistencia para el pago inicial combinada proporcionada por Housing New Mexico?

R: Sí. La asistencia máxima combinada del DPA de Housing New Mexico es de $35,000.

P: ¿Puede un prestatario utilizar también asistencia para el pago inicial de una fuente distinta a Housing New Mexico?

R: Sí, entidades externas pueden proporcionar asistencia adicional para el pago inicial; sin embargo, cualquier gravamen resultante siempre debe estar subordinado a los tres gravámenes de Housing New Mexico.

Los prestamistas son responsables de asegurarse de que las fuentes externas de DPA cumplan con las pautas de la agencia.

P: ¿El préstamo FirstDown Plus es condonable en cualquier momento?

R: No. Este préstamo se amortiza en su totalidad en 15 años, lo que significa que se requieren pagos mensuales. Sin embargo, debido a que este préstamo tiene una tasa de interés del cero por ciento, los pagos mensuales consisten únicamente en el capital.

P: ¿FirstDown Plus cierra una nota e hipoteca específicas de Housing New Mexico?

R: Sí. Se cerrará con una nota especial y formularios de hipoteca que Freddie Mac desarrolló específicamente para los programas de tercera hipoteca que ofrecen las agencias de financiamiento de vivienda estatales (HFA). Cuando el préstamo reciba la aprobación de cumplimiento de Housing New Mexico, la nota y la hipoteca para FirstDown Plus estarán disponibles para imprimir desde PowerLender, junto con los demás documentos y aprobaciones de cierre de Housing New Mexico.

Aunque se completará cierta información específica de la transacción en los formularios, los prestamistas deberán completar los campos restantes antes del cierre.

P: Debido a que la tercera hipoteca se cierra en formularios desarrollados por Freddie Mac, ¿esto significa que el primer préstamo hipotecario solo puede ser HFAAdvantage® de Freddie Mac?

R: No, en absoluto. Los préstamos asegurados por el gobierno, como FHA, VA, USDA-RD y HUD Section 184 también son compatibles, al igual que el préstamo convencional HFA Advantage® de Freddie Mac. Como se mencionó anteriormente, el préstamo convencional HFA PreferredTM de Fannie Mae actualmente no es compatible con FirstDown Plus.

P: ¿Vivienda de Nuevo México pondrá a disposición de los prestamistas que quieran programarlas en su propio sistema copias en blanco de esta nota e hipoteca de Freddie Mac?

R: Sí lo haremos; sin embargo, no es necesario que las empresas inviertan tiempo y dinero en programar estos documentos en sus sistemas, a menos que prefieran hacerlo.

Los prestamistas son responsables de garantizar que estén utilizando la versión más actualizada de los formularios.

P: Si mi prestatario veterano, que es un comprador de vivienda habitual, califica para usar FirstHome bajo la Exención para Veteranos, ¿puede calificar también para FirstDown Plus?

R: Sí, cualquier persona que califique para usar FirstHome, incluso si está bajo la exención para veteranos, también puede usar FirstDown o HomeNow y la tercera hipoteca FirstDown Plus.

P: ¿Se puede utilizar este programa para comprar una casa en una zona específica?

R: Sí. FirstHome, FirstDown o HomeNow y FirstDown Plus se pueden utilizar para comprar casi cualquier propiedad unifamiliar en Nuevo México, incluso aquellas ubicadas en un área censal específica.

P: ¿Los prestamistas pueden cobrar una comisión de apertura en FirstDown Plus? R: Sí. Las comisiones de apertura permitidas son las siguientes:

      FirstHome (primera hipoteca): hasta el 0.5 % (más las comisiones normales y habituales del prestamista)

      FirstDown o HomeNow (segunda hipoteca): $100

      FirstDown Plus (tercera hipoteca): $500

P: ¿Qué pasa si bloqueo a mi prestatario en FirstDown Plus bajo estos términos actuales pero la próxima versión del programa resulta ser más favorable? ¿Puedo cambiar a la versión más nueva de FirstDown Plus?

R: No. Los prestamistas deben estructurar la transacción de acuerdo con lo que reservaron. Se le permitirá cancelar la reserva; sin embargo, se requiere un período de espera de 60 días antes de que se pueda reservar un nuevo préstamo para ese prestatario. Se recomienda a los prestamistas que consideren cuidadosamente los detalles y la estructura de la transacción antes de enviar solicitudes de bloqueo debido a los fondos limitados.

P: Tenía las cerraduras de mi prestatario instaladas, pero cuando llegó el informe de tasación, se indicó que era necesario realizar reparaciones. Debido a la falta de voluntad del vendedor para realizar reparaciones, se rescindió el contrato. ¿Puedo mantener la misma reserva y cambiarme a la nueva dirección de la propiedad?

A. Sí, entendemos que estas cosas suceden en ocasiones. Puede enviar un correo electrónico a singlefamily@housingnm.org y solicitar que se cambie la dirección. Si nuestro inversor aprueba el cambio, se le darán instrucciones para que proporcione el acuerdo de rescisión y el nuevo contrato. Este proceso puede demorar uno o dos días hábiles completos, ya que debemos esperar para recibir la aprobación del inversor. Tenga en cuenta que aún debe cumplir con el mismo plazo que el bloqueo original.

P: ¿Es realista esperar poder utilizar FirstDown Plus en una transacción que involucra una nueva construcción, dada la financiación limitada y una fecha de finalización incierta por parte del constructor?

R: Sí. En las transacciones que impliquen una nueva construcción, Housing New Mexico permitirá un período de bloqueo de 120 días entre la reserva y la compra. Housing New Mexico puede eximir las tarifas de extensión caso por caso, según las circunstancias.

Aquí hay un resumen de los plazos de compra requeridos:

Casa existente: El préstamo debe adquirirse dentro de los 90 días posteriores a la reserva (bloqueo gratuito de 60 días con una extensión permitida de 30 días). Se aplicarán tarifas.

Nueva construcción: El préstamo debe adquirirse dentro de los 120 días posteriores a la reserva (bloqueo gratuito de 60 días con dos extensiones permitidas de 30 días). Es posible que se apliquen tarifas.