Preguntas frecuentes sobre la ventaja del pago inicial

P ¿Por qué sus pautas dicen usar el límite más bajo de HomeNow o FirstHome si HomeNow parece ser siempre el más bajo de los dos?

R Es cierto que, en la mayoría de los casos, los límites de ingresos de HomeNow serán más bajos que los de FirstHome. Sin embargo, debido a que los límites de HomeNow se basan en la cantidad exacta de personas en el hogar, podría haber casos (para hogares muy grandes, por ejemplo) donde el límite de HomeNow sería más alto que el de FirstHome. La mejor práctica es siempre marcar ambos y usar el que sea más bajo.

P Entiendo que el primer préstamo del prestatario siempre será el programa FirstHome, pero al incorporar la subvención en la transacción, ¿todavía tengo la libertad de usar cualquiera de los mismos tipos de préstamos subyacentes que de costumbre (es decir, FHA, VA, USDA, HFA Preferred convencional)?

R El uso del programa de subvenciones no afectará su capacidad para elegir el tipo de préstamo de primera hipoteca que mejor se adapte a su prestatario.

P Si mi prestatario preferido de HFA termina con un pago inicial muy importante debido al uso de la subvención, ¿aún necesitará comprar un seguro hipotecario?

R Por supuesto, siempre debe seguir las pautas de Fannie Mae con respecto a la cantidad de seguro hipotecario que se requiere; sin embargo, es probable que haya muchos prestatarios con índices LTV lo suficientemente bajos como para que no se requiera MI.

P ¿Qué sucede si me entero justo antes del cierre de que tengo un par de cientos de dólares de descuento en mis cálculos? Sé que el prestatario no puede recuperar ningún fondo de la subvención al cierre, ¿puedo usarlo para hacer una reducción del capital?

R Sí, la MFA permitiría que esos fondos excedentes de la subvención se utilizaran como una reducción del capital.

P ¿El prestatario firma un pagaré y una hipoteca para esta subvención?

R No. Debido a que este es un programa de subvención real, nunca se requerirá ningún reembolso. Por lo tanto, no se requiere un pagaré ni una hipoteca.

P ¿Qué pasa si un prestatario quiere vender su casa unos meses después del cierre? ¿Tienen que devolver la subvención en esas circunstancias?

R No. Un prestatario es libre de vender o refinanciar su casa cuando lo desee. En ningún caso MFA intentará recuperar los fondos de la subvención. Si el prestatario también ha recibido una segunda hipoteca condonable de HomeNow, entonces ese préstamo vence y es pagadero al momento de la venta o refinanciamiento. Para obtener más información sobre HomeNow, haga clic aquí: https://housingnm.org/uploads/documents/HomeNow_Program_Policy_October_17_2022_REVISED_-_FINAL.pdf

P ¿Por qué la cifra del AMI del 80 por ciento de Fannie Mae suele ser un poco más alta que los límites del AMI del 80 por ciento de MFA para HomeNow y Down Payment Advantage?

R Muy simple, a Fannie Mae se le permite hacer ciertos ajustes y concesiones en sus cálculos bajo sus mandatos de "Deber de servir", lo que resulta en sus límites más altos. Por el contrario, MFA debe seguir con precisión las metodologías de cálculo de AMI prescritas por el IRS para los préstamos de bonos. Los prestamistas siempre deben seguir los límites de ingresos y precios de compra de HomeNow publicados en el sitio web de MFA, al calificar a los prestatarios para HomeNow y/o Down Payment Advantage.

P El anuncio de su programa establece que un prestatario puede usar la subvención y también obtener un FirstDown o un segundo HomeNow. Si el prestatario califica para la subvención, entonces también califica para HomeNow, entonces, ¿por qué querrían obtener un FirstDown, que requiere un pago mensual?

La política del programa de una MFA se redactó de la manera más amplia posible para permitir el uso de cualquiera de los préstamos de asistencia para el pago inicial junto con la subvención. Aunque actualmente hay muchos fondos de HomeNow disponibles, es posible que ese no sea siempre el caso. Si llega el momento en que HomeNow ya no está disponible, los prestatarios aún tendrán la opción de usar FirstDown si así lo desean.

Otro posible escenario en el que un prestatario puede elegir FirstDown en lugar de HomeNow es cuando FirstDown puede proporcionar un mayor nivel de financiación.

MFA permite a los prestatarios obtener un máximo de $35,000 en asistencia combinada. Dado que la subvención siempre proporcionará $25,000, un prestatario podría, dependiendo del precio de compra, obtener también un préstamo FirstDown por $10,000. Mientras que, por el contrario, HomeNow proporciona una cantidad fija de $ 7,000.

Aunque el monto máximo del préstamo FirstDown es de hasta el 4 por ciento del precio de venta, es posible que los prestamistas necesiten usar menos cuando lo combinen con la subvención Down Payment Advantage, para permanecer en $35,000 o menos en asistencia combinada. En cualquier caso, los fondos de FirstDown solo se pueden usar para cubrir el pago inicial mínimo requerido, más los costos de cierre. Para obtener más información sobre el monto máximo permitido del préstamo FirstDown, consulte la política del programa:

https://housingnm.org/uploads/documents/FIRSTDown_Program_Policy_October_17_2022_Final.pdf

P Si mi prestatario está comprando una casa en un área específica y utiliza la Ventaja de pago inicial, ¿puedo seguir los límites de ingresos más altos y precio de compra normalmente permitidos en áreas específicas?

R No. El prestatario aún tendría que cumplir con los límites de ingresos más bajos y precio de compra aplicables a HomeNow y Down Payment Advantage. Sin embargo, el prestatario aún recibirá el interés más bajo ofrecido por MFA en los 12 meses anteriores.

P ¿El programa de subvenciones solo está disponible en áreas específicas?

R No. La subvención está disponible para ser utilizada en todo el estado por cualquier prestatario calificado en cualquier propiedad unifamiliar aceptable permitida por las pautas de MFA.

P Si he reservado un FirstHome junto con una subvención y necesito extender mi candado, ¿cuánto se cobra por extender la subvención?

R Si solicita una extensión en el bloqueo de FirstHome, la subvención (y cualquier segundo préstamo hipotecario) se extenderá automáticamente sin cargo adicional. Consulte el Manual de cumplimiento de FirstHome para obtener más información sobre las extensiones: https://housingnm.org/uploads/documents/Compliance_Manual_First_Home_First_Down_Final_12-2016a.pdf