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Su puntaje de crédito

Si alguna vez ha tenido problemas de crédito, no está solo. En algún momento de sus vidas, muchos adultos se encuentran enfrentando problemas con facturas vencidas, cobros y otros problemas crediticios negativos.  

El retraso en los pagos podría ser el resultado de la pérdida del empleo, el divorcio, una enfermedad o simplemente un comportamiento irresponsable. Pero no importa el motivo de nuestros fracasos pasados, todos tenemos la oportunidad de empezar de nuevo. La calificación crediticia que tiene hoy no es permanente. Con un poco de trabajo duro y diligencia, puede hacer mejoras drásticas con el tiempo.

Pasos para mejorar su puntaje crediticio

  •  Restablezca su historial crediticio si ha tenido problemas. Si no ha realizado pagos, póngase al día y manténgase al día. Cuanto más tiempo y más constantemente pague sus facturas a tiempo, mayor será su puntaje eventualmente.
  • Administre las tarjetas de crédito de manera responsable. Realice todos los pagos a tiempo y esfuércese por usar solo el 30 por ciento o menos de su crédito disponible en cada cuenta. Una deuda pendiente alta puede afectar negativamente su puntaje.
  • Decide pagar tu deuda pendiente. Desarrollar un presupuesto mensual y ser consciente de los gastos lo ayudará a encontrar dinero “extra” cada mes para pagar la deuda.
  • No cierre las tarjetas de crédito que no utilice como estrategia a corto plazo para aumentar su puntaje. Un factor en un puntaje de crédito es la antigüedad general de su archivo de crédito. Si cierra una tarjeta que tiene un historial a largo plazo, podría reducir significativamente la antigüedad general de su archivo de crédito, lo que a su vez podría reducir su puntaje.
  • Tenga en cuenta que cerrar una cuenta no hace que desaparezca de su informe crediticio. Una cuenta recién cerrada seguirá apareciendo en su informe crediticio y el historial de pagos seguirá afectando su puntaje.
  • Si ha estado administrando crédito por poco tiempo, no abra varias cuentas nuevas demasiado rápido. Las cuentas nuevas reducirán la antigüedad promedio de su cuenta. Esto afectará negativamente a su puntuación; especialmente si su archivo contiene un número limitado de líneas comerciales. Además, la acumulación rápida de cuentas puede ser una señal de alerta para los prestamistas porque parecerá ser un prestatario de alto riesgo.
    • Solicite nuevas cuentas de crédito solo cuando sea necesario. No abra cuentas solo para tener una mejor combinación de crédito. 
    • Abrir nuevas cuentas de manera responsable y pagarlas a tiempo aumentará su puntaje a largo plazo.
    • No abra nuevas cuentas de tarjetas de crédito que no necesite solo para aumentar su crédito disponible. Este enfoque podría ser contraproducente y reducir su puntuación.
  • Si tiene problemas para llegar a fin de mes, comuníquese con sus acreedores o consulte a un asesor crediticio legítimo sin fines de lucro. Esto no mejorará su puntaje de inmediato, pero si puede comenzar a administrar su crédito y pagar a tiempo, su puntaje mejorará con el tiempo. Se puede ver una lista de los socios de consejería de vivienda de MFA aquí.

Cómo se calculan las puntuaciones de crédito

¿Alguna vez se preguntó qué factores componen su puntaje crediticio? Aquí están de mayor a menor:

  1. El historial de pagos representa el 35 por ciento de su puntaje. Por lo tanto, es fundamental que realice los pagos mensuales a tiempo. Hacerlo le da al prestamista la seguridad de que probablemente usted también le pagará a tiempo, en caso de que le otorguen crédito.
  2. Los montos adeudados y la utilización del crédito representan el 30 por ciento de su puntaje. El porcentaje de cada cuenta utilizada en comparación con el límite de crédito disponible es muy importante. Trate de no utilizar más del 30 por ciento de cada cuenta renovable disponible (es decir, tarjetas de crédito y líneas de crédito personales). Un consumidor que habitualmente "maximiza" sus tarjetas de crédito tendrá una puntuación más baja.
  3. La duración del historial crediticio representa el 15 por ciento de su puntaje. La antigüedad de todas las cuentas de crédito, incluidas las más antiguas y las más nuevas, se promedia para calcular la duración del historial. Cuando se cierra una cuenta antigua o se abre una nueva, la duración media de su historial se ve afectada negativamente y reducirá su puntuación.
  4. La combinación de créditos representa el 10 por ciento de su puntaje. Los modelos de puntuación otorgan puntuaciones más altas a los consumidores con una “buena” combinación de crédito. Por ejemplo, tener una o dos tarjetas de crédito, un préstamo para automóvil y un préstamo personal dará como resultado una puntuación más alta que tener solo cuentas de tarjetas de crédito.
  5. Las consultas de los prestamistas representan el 10 por ciento final de su puntaje. Los consumidores que soliciten varias cuentas nuevas, incluso si en realidad no abren cuentas nuevas, obtendrán una puntuación más baja. El modelo de puntuación funciona asumiendo que cada una de esas consultas probablemente dio como resultado una nueva obligación de deuda, lo que lo hace parecer más riesgoso. Por lo tanto, su puntuación se reducirá.

Si desea ayuda para mejorar su puntaje crediticio, haga clic aquí para ver una lista de agencias de asesoría de vivienda.

Credit Score Factors Pie Chart