Seis pasos para comprar una vivienda de forma inteligente

Paso 1: educarse

Tomar un curso de educación para compradores de vivienda aprobado por la MFA es la mejor manera para que los compradores de vivienda aprendan todo sobre el proceso de solicitud de una hipoteca y convertirse en un propietario responsable. Empiece hoy mismo registrándose en esta asequible clase en línea: http://ehomeamerica.org/nmmfa

Dos personas pueden registrarse y tomar la clase juntas, pero solo pagan una tarifa de $ 45. A la mayoría de las personas les lleva entre seis y ocho horas completar el curso, pero no es necesario hacerlo en una sola sesión. Una vez registrado, puede iniciar y cerrar sesión tantas veces como sea necesario. Su certificado de finalización es válido por un año completo, por lo que puede comenzar tan pronto como lo desee. La información proporcionada le permitirá tomar buenas decisiones a lo largo de todo este proceso.

Paso 2: Reúna su documentación

Cuando solicite una hipoteca, su prestamista deberá evaluar su situación financiera y verificar que pueda reembolsar el préstamo. Para hacer esto, los prestamistas generalmente comienzan solicitando los elementos básicos que se enumeran a continuación. ¡Avance en el juego asegurándose de estar preparado!

• Su número de seguro social
• Recibos de pago actuales o, si trabaja por cuenta propia, sus declaraciones de impuestos de los últimos dos años
• Extractos bancarios de los últimos dos meses
• Estados de cuenta de inversión de los últimos dos meses
• Póliza de seguro de vida (solo si tiene valor en efectivo)
• Estados de cuenta de jubilación de los últimos dos meses
• Marca y modelo de vehículos propios y valor de reventa.
• Nombres y números de cuenta para otros tipos de deudas como: tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos personales

Paso 3: elija su prestamista aprobado por MFA

Encuentre prestamistas aprobados por MFA esta página.

Solo los prestamistas que han sido aprobados por MFA pueden acceder a nuestros fondos de asistencia para el pago inicial. Para comenzar, es posible que desee elegir dos o tres prestamistas de la lista para poder comparar precios. Al llamar a cada uno y tener una conversación, tendrá una buena idea de con cuál le gustaría trabajar. Tenga en cuenta que todos los prestamistas están muy ocupados, por lo que probablemente deba dejar un mensaje. La mayoría le devolverá la llamada al día siguiente. Si esperan varios días para devolver la llamada, es posible que desee elegir un prestamista diferente.

Aquí hay algunas cosas que puede querer preguntar:

• ¿Tiene una solicitud en línea disponible?
• Desde el momento en que complete mi solicitud y proporcione los documentos que solicita; ¿Cuánto tiempo pasará antes de saber si estoy aprobado?
• ¿Puede describir cómo funciona el proceso y decirme con qué frecuencia puedo esperar recibir actualizaciones de estado?
• ¿Con qué agentes inmobiliarios trabajas más?
• ¿Su empresa requiere un puntaje crediticio más alto que el que acepta el 620 MFA?
• ¿Su empresa le permite utilizar todos los programas de MFA o solo algunos?
• Y, si aplica:
• ¿Puede financiar una casa prefabricada?
• No puedo recibir llamadas ni responder correos electrónicos personales mientras estoy en el trabajo, entonces, ¿estás disponible después del horario laboral normal?

Paso 4: ¡Es hora de postularse!

La mayoría, si no todos, los prestamistas tienen una solicitud en línea disponible y un portal seguro donde cargará sus documentos. Es importante ser prolijo y preciso al completar su solicitud. Responda todas las preguntas con honestidad y sea sincero con su oficial de préstamos sobre cualquier inquietud que pueda tener. Tienen el conocimiento y la experiencia para superar los obstáculos, pero no pueden hacerlo si no eres honesto desde el principio. Si cree que es el único que enfrenta una situación incómoda, esta lista puede hacer que se sienta mejor. Aquí hay diez situaciones de la vida real que otros han enfrentado:

• Estoy legalmente casado, pero mi cónyuge me dejó hace casi veinte años y no he vuelto a ver ni a saber de él desde entonces.
• Cada uno de mis cuatro hijos tiene padres diferentes. Algunos me pagan la manutención de los hijos y otros no.
• Mi cheque de pago está siendo embargado para pagar una deuda.
• Cedí un préstamo para mi exnovio y ahora ni siquiera estamos hablando.
• Mi cónyuge está en prisión.
• Mi esposo fue deportado.
• Me despidieron de mi último trabajo y solo he estado en mi nuevo trabajo durante dos meses.
• Presento mi declaración de impuestos junto con alguien con quien no estoy casado.
• Me han desalojado antes por no pagar el alquiler.
• Trabajo en la industria de la marihuana o del entretenimiento para adultos.

Paso 5: Únete a un REALTOR®

Ahora que tiene la aprobación previa, es hora de buscar su hogar perfecto. ¡Pero no intentes hacerlo solo! MFA recomienda encarecidamente que los compradores de vivienda trabajen con un REALTOR®. Su REALTOR® lo ayudará a encontrar una casa que le guste y que esté dentro de su rango de precios, lo ayudará a negociar con el vendedor y garantizará que sus derechos como comprador de vivienda estén protegidos.

Una vez que decida con qué REALTOR® le gustaría trabajar, ellos pueden mostrarle cualquier casa en su área, incluso casas que estén listadas con otro REALTOR®. También pueden brindarle orientación en caso de que detecte una casa que está a la venta por parte del propietario. Su REALTOR® trabajará con su prestamista para asegurarse de que todo salga bien con su transacción. Puede preguntarles a sus amigos, familiares o compañeros de trabajo si conocen algún REALTORS® que recomendarían. Si no es así, puede encontrar uno a través de su asociación local de REALTORS® o pregúntele a su prestamista. Aquí hay cinco cosas que necesitas saber:

Precio

Aunque su prestamista puede haberle aprobado para comprar una casa de $ 200,000, es posible que USTED no quiera gastar más de $ 150,000. USTED es quien toma las decisiones, así que no dude en decirle a su REALTOR® qué rango de precios es el más cómodo para usted.

Realidad

La realidad es que la mayoría de los mercados de vivienda en Nuevo México están CALIENTES CALIENTES en este momento. Eso significa que hay mucha competencia entre los compradores, por lo que puede perder una oferta o dos, pero no se rinda. Mantente positivo y sigue intentándolo. Esté preparado para actuar rápidamente cuando su prestamista o REALTOR® le pida documentos o firmas.

Deseos frente a necesidades

Haga una lista de los atributos que le gustaría que tuviera su casa. Ahora concéntrese en las tres cosas principales que son absolutamente imprescindibles y esté dispuesto a buscar casas que se ajusten exactamente a ellas. A la mayoría de las personas les toma varios años hacer que su primera casa se parezca más a la casa de sus sueños, así que esté dispuesto a posponer algunos de sus "deseos". Algunos buenos atributos en los que centrarse pueden ser la ubicación, el área segura, la proximidad al transporte público, la escuela y el trabajo.

Buscar diligentemente

Aunque su REALTOR® probablemente lo programará para recibir notificaciones automáticas cada vez que una casa que se ajuste a sus necesidades salga al mercado, aún puede buscar por su cuenta. Muchos de los compradores por primera vez de MFA han encontrado una casa buscando en línea o conduciendo a través de un vecindario atractivo y detectando una propiedad a la venta por parte del propietario. En el momento en que detecte algo de interés, avísele a su REALTOR®. Tienen la experiencia para saber exactamente cómo facilitar estas oportunidades únicas.

Sepa lo que está comprando

Una vez que tenga un contrato para comprar una casa, tendrá la oportunidad de que un inspector de viviendas profesional la inspeccione. Debería esperar pagar entre $ 300 y $ 500, dependiendo de su mercado. Su REALTOR® le proporcionará una lista de inspectores calificados, pero el que contrate depende de usted. Su REALTOR® incluso hará la llamada para programar la inspección. La inspección toma aproximadamente dos horas y se llevará a cabo con usted y su REALTOR® presentes. El vendedor de la casa no estará allí, lo que significa que puede hacer preguntas al inspector sin preocuparse por ofender al propietario. Esta es su oportunidad de aprender todo lo que pueda sobre su nuevo hogar, así que aproveche la oportunidad.

Una vez realizada la inspección, el inspector tardará unos días en compilar un informe escrito de los resultados. Usted y su REALTOR® lo revisarán juntos y decidirán qué, si es que hay algo, debe arreglar el vendedor. Debido al mercado competitivo, es posible que desee pensárselo dos veces antes de pedirle al vendedor que instale grifos de oro, porque es probable que haya diez compradores más en la fila detrás de usted que tomarían la casa como está.

Paso 6: Cierre de su nuevo hogar

Los cierres en Nuevo México son manejados por compañías de títulos. La compañía de títulos de propiedad es responsable de asegurarse de que usted tenga un título claro de la vivienda y de que el comprador y el vendedor firmen los documentos legales necesarios. Cuando firmó por primera vez un contrato para comprar la casa, su REALTOR® abrió un depósito en garantía con una compañía de títulos específica. Lo más probable es que se le haya indicado que extienda su cheque de garantía a nombre de la compañía de títulos. Su cierre se llevará a cabo en esa compañía de títulos, ya sea en persona o electrónicamente a través de correo electrónico y solicitudes de firma. Puede esperar firmar varios documentos al cierre, incluidos pagarés, hipotecas, declaraciones juradas, divulgaciones, reconocimientos y otros. El vendedor también firmará documentos, pero no al mismo tiempo que estás allí. Solo usted, su prestamista, REALTOR® y el oficial de títulos estarán involucrados en su cierre, por lo que puede estar seguro de que su información privada se mantendrá confidencial.

Después de firmar, la compañía de títulos es responsable de que ciertos documentos se registren oficialmente con el secretario del condado. Este es el punto en el que el título de propiedad es oficialmente suyo. Una vez que su prestamista esté satisfecho de que todos los documentos se han firmado y registrado correctamente, se financiará su préstamo. Financiamiento significa que su prestamista transfiere los fondos de su préstamo a la compañía de títulos y ellos, a su vez, le pagan al vendedor de la casa. Tomará posesión de su nuevo hogar después de que se produzca la financiación.

Felicitaciones, ¡estás en casa!

Si desea obtener más ayuda para comprender el proceso de compra de una vivienda y decidir si es adecuado para usted, eche un vistazo a Manual de propiedad de vivienda de MFA.